Brasil inicia 2026 com 81,3 milhões de inadimplentes e mais de R$ 524 bilhões em dívidas

Juros elevados, perda do poder de compra e falta de planejamento financeiro pressionam o orçamento das famílias e ampliam o endividamento no país

O Brasil iniciou 2026 com um cenário preocupante de endividamento da população. Dados da Serasa apontam que cerca de 81,3 milhões de consumidores estão com o nome negativado neste início de ano. Atualmente, o país acumula 327 milhões de débitos ativos, que somam aproximadamente R$ 524 bilhões em dívidas. As pendências estão concentradas, principalmente, em bancos e cartões de crédito (26,3%), seguidos por contas básicas, como água, luz e gás (22%), e empresas financeiras (19,8%).

De acordo com o assessor de investimentos e sócio da TIR Investimentos, Bruno Moura, o alto nível de inadimplência é resultado de uma combinação de fatores econômicos e comportamentais, com destaque para o ambiente de juros elevados e a perda do poder de compra das famílias.

“Do ponto de vista macroeconômico, o país ainda convive com juros altos, o que encarece o crédito e aumenta rapidamente o custo das dívidas. Ao mesmo tempo, a inflação acumulada nos últimos anos reduziu o poder de compra das famílias, especialmente em itens essenciais como alimentação, energia e moradia. Na prática, mesmo quando há aumento nominal da renda, ele não acompanha o custo de vida”, explica.

O especialista também chama atenção para um fator estrutural no país: a baixa educação financeira. “Muitas pessoas não têm clareza sobre quanto ganham, quanto gastam e para onde o dinheiro está indo. Com o orçamento já comprometido por despesas fixas e sem uma reserva de emergência, qualquer imprevisto acaba sendo financiado por crédito, o que alimenta um ciclo contínuo de endividamento”, pontua.

Como reflexo desse cenário, as dívidas com bancos e cartões de crédito lideram o ranking dos principais tipos de endividamento. “O cartão de crédito é uma ferramenta útil, mas pode se tornar perigosa quando mal utilizada. Como o pagamento é postergado, muitas pessoas acabam gastando mais do que deveriam, sem ter clareza do custo real. Além disso, quando o valor total da fatura não é quitado e o consumidor entra no pagamento mínimo, os juros fazem a dívida crescer rapidamente. Hoje, o rotativo pode chegar a cerca de 450% ao ano, uma das taxas mais altas do mundo”, destaca Moura.

Para quem já está inadimplente, o primeiro passo é organizar as informações financeiras e encarar a situação de forma objetiva. Segundo o especialista, o diagnóstico claro é essencial para a saída do problema.

“O ideal é listar todas as dívidas, identificar credores, valores e principalmente as taxas de juros. Isso permite priorizar quais débitos devem ser negociados primeiro, começando sempre pelos mais caros. A renegociação também é fundamental, seja para buscar descontos ou prazos maiores. Em paralelo, é importante reorganizar o orçamento, reduzir gastos não essenciais e evitar contrair novas dívidas durante esse processo”, orienta.

Após a regularização das pendências, a construção de uma reserva de emergência é apontada como etapa essencial para evitar a reincidência. “Depois de sair do endividamento, o próximo passo é criar uma proteção financeira. A reserva de emergência funciona como um colchão para imprevistos e evita que a pessoa volte ao ciclo de dívidas”, conclui Bruno Moura.

TIR INVESTIMENTOS                                                                                                    

A TIR Investimentos é uma empresa de assessoria de investimentos com sociedade composta por André Belisário, Bruno Moura, Jorge Cantarelli Filho e Leonardo Martins, profissionais com décadas de experiência no sistema financeiro tradicional que decidiram construir um modelo baseado em transparência, método e alinhamento com os interesses dos clientes. A empresa atua como assessoria de investimentos, tendo o BTG Pactual como instituição contratante, e atende pessoas físicas e jurídicas no mercado nacional e internacional, desenvolvendo estratégias personalizadas a partir de diagnóstico patrimonial e acompanhamento contínuo.

Com uma abordagem de gestão patrimonial 360°, a TIR integra investimentos, planejamento tributário, proteção patrimonial, sucessão e aposentadoria em uma estratégia única voltada a investidores, empresários e famílias com visão de longo prazo. A empresa está localizada em São José dos Campos, na Avenida Cassiano Ricardo, no Parque Residencial Aquarius, Edifício Hyde Park, sala 801. Para mais informações entre em contato pelo telefone: (12) 99614-1518,

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